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Il finanziamento dei sistemi di franchising in Germania

1. Introduzione

Non esistono in Germania finanziamenti ad hoc per il franchising ma esiste la possibilità per affilianti e affiliati di accedere a finanziamenti previsti per varie categorie di imprese.

Qui di seguito viene dato un quadro generale dei programmi di supporto finanziario a favore degli investitori stranieri, degli imprenditori in fase di fondazione delle loro aziende (start-up companies) e delle attività commerciali.

I finanziamenti di cui possono usufruire affilianti e/o affiliati rientrano infatti in questi tre ambiti.

A completamento delle informazioni sui contenuti dei programmi suddetti, vengono inoltre forniti i dati di contatto delle istituzioni preposte all'erogazione dei fondi e alla consulenza in tema di finanziamenti alle imprese.

2. Quadro generale dei programmi di sostegno finanziario alle attività imprenditoriali

La Germania offre sovvenzioni agli investimenti imprenditoriali a seconda della dimensione delle imprese e della regione in cui si svolge l'attività.

Tali sovvenzioni sono per lo più accessibili anche ad aziende non tedesche e vengono infatti segnalate anche, dall'organizzazione preposta all'attrazione di investimenti esteri in Germania (Invest in Germany GmbH) ¹ .

I fondi vengono erogati dall'UE, dallo Stato federale e dai singoli Länder.

Nel caso delle piccole e medie imprese (PMI), l'incidenza percentuale della sovvenzione sui costi dell'investimento varia dal 50% (se l'attivitá si svolge nei Länder più poveri) al 15% (se l'attività si svolge nei Länder più sviluppati).

Per le grandi aziende la sovvenzione varia da un massimo del 35% ad un minimo del 18% e non è prevista nelle regioni a più alto grado di sviluppo.

Informazioni relative alle caratteristiche delle erogazioni e alle condizioni di ottenimento, sono reperibili presso il Ministero federale dell'economia e del lavoro:

Bundesministerium für Wirtschaft und Arbeit
- Abteilung VIII, C5 -
Scharnhorststr. 34-37
D-10115 Berlin
Casella postale: 11019 Berlin

Telefono del dipartimento: +49 (0)30 2014718
Telefono della centrale: +49 (0)1888-615-0
Telefax: +49 (0)1888-615-7010
www.bmwi.de

Il ministero fornisce anche un CD-Rom contenente un quadro esaustivo di tutti i finanziamenti all'impresa esistenti in Germania.

Informazioni in tema di finanziamenti e agevolazioni esistenti in Germania a favore di investitori esteri possono essere richieste anche all'ente federale per gli investimenti esteri:

Invest in Germany GmbH
Persona di contatto: Sig Gerhard Maier (Managing Director)
Lingua di corrispondenza: Inglese
Markgrafenstraße 34
D-10117 Berlin

Phone: +49-(0)30-20657-0
Fax: +49-(0)30-20657-111
E-mail: office@fdin.de

www.invest-in-germany.de

Un supporto operativo viene offerto anche dalle Camere di Commercio locali che hanno una presenza molto capillare sul territorio.

Sul sito www.ihk.de, interamente in lingua tedesca è possibile facilmente accedere agli indirizzi delle 81 Camere di Commercio tedesche che offrono informazioni alle imprese intenzionate ad avviare iniziative imprenditoriali nei territori di loro competenza; per risalire agli indirizzi è necessario seguire il seguente percorso on line:

click su IHK Finder ;
click sulla regione tedesca di interesse;
click sulla cittá di interesse.

Un quadro sui finanziamenti cui hanno titolo gli imprenditori nella fase di fondazione di un'azienda, è disponibile in lingua tedesca sul sito Internet www.existenzgruender.de

Click su Infothek;
Click su Forderdatenbanken;

Alla voce "Förderdatenbanken" appare un sistema di ricerca che offre tre criteri in base ai quali selezionare il tipo di finanziamento più adatto alla propria iniziativa imprenditoriale:

il Land in cui si vuole avviare l'attività;
il tipo di agevolazione richiesta;
l'istituzione cui si richiede l'erogazione (UE, Stato Federale Tedesco, Land).

3. I prestiti alle imprese gestiti dalla KfW Mittelstandsbank

I prestiti bancari cui possono accedere, fra gli altri imprenditori, anche affilianti o affiliati sono in grande maggioranza di origine pubblica e vengono gestiti dalla banca KFW:

KfW Mittelstandsbank
(lingua di corrispondenza: Inglese)
Palmengartenstrasse 5-9
D-60325 Frankfurt am Main

Tel +49 69 7431-0 ²
Fax +49 69 7431-2944

Information Centre
Tel +49 180 1 241124³
Fax +49 69 7431-64355
E-mail: infocenter@kfw.de

Web. www.kfw.de

La banca mette a disposizione vari tipi di prestito:

a imprenditori tedeschi e stranieri, che dispongano di una sede in Germania;
imprenditori che stiano fondando un'azienda in Germania;
gruppi che vogliano aprire una sede in Germania ⁴ .

Condizione di base è che venga avviata un'attività imprenditoriale in Germania. Non esiste, quindi, un pacchetto di finanziamenti specifico per il franchising; tuttavia quando a richiedere il finanziamento è un sistema in franchising, vanno rispettate alcune condizioni generali che si applicano in modo particolare a questo sistema di distribuzione.

Premessa fondamentale per un sistema italiano che voglia accedere ai finanziamenti gestiti da questa banca, è la conoscenza delle condizioni generali di accesso ai finanziamenti, sia che si tratti di erogazioni a favore di affiliati, che di erogazioni a beneficio del sistema stesso.

Affinché un affiliato possa beneficiare di un finanziamento della KfW, il sistema deve attenersi alle seguenti regole che, solo in parte, coincidono con le condizioni di associazione imposte dal Deutscher Franchise Verband ⁵:

deve essere stato attivo almeno per due anni sul mercato tedesco e/o estero;
deve avere almeno due punti vendita pilota;
deve essere in grado di presentare i bilanci degli ultimi due anni;
l'affiliato deve essere autonomo sia legalmente che economicamente e deve trattare indipendentemente con i clienti;
la quota iniziale una tantum versata dall'affiliato per il diritto di ingresso non può superare i 25.000 Euro;
la royalty pagata periodicamente non può superare i 500 Euro mensili se indipendente dal fatturato e il 15% se in relazione al fatturato totale;
la quota versata dall'affiliato per le spese di pubblicità, non può superare l'1 o il 2% del fatturato;
l'affiliato deve poter acquistare almeno il 20% dei prodotti e dei servizi da altri fornitori;
l'affiliante non può influenzare l'affiliato nella definizione dei prezzi di beni e/o servizi venduti;
qualora vengano stabiliti dei limiti minimi di fatturato, questi devono garantire sufficienti introiti all'affiliato ed essere realisticamente raggiungibili;
non può esistere una clausola che prevede la rescissione del contratto qualora non siano stati raggiunti gli obiettivi di fatturato previsti;
le prestazioni del franchisor devono essere trasparenti e le royalties richieste all'affiliato, adeguate;
il contratto deve prevedere una durata di almeno 5 anni con la possibilitá di prolungamento per l'affiliato;
le sanzioni previste per l'affiliato in caso di inosservanza dei termini del contratto non devono essere inutilmente pesanti, tanto da impedire la normale prosecuzione dell'attività imprenditoriale;
il contratto di franchising deve essere conforme alla legge e alla giurisprudenza tedesca.

Per sottomettere il proprio profilo alla banca e consentirle di valutare la compatibilità del sistema richiedente con i requisiti elencati sopra, è possibile inserire il proprio profilo on-line richiedendone l'importazione nella banca dati in rete www.nexxt.org, che contiene solo profili stabiliti dalla banca rispondenti ai requisiti per accedere alla richiesta di un finanziamento.

Tale banca dati, risultante da questa selezione e creata in collaborazione fra il Ministero tedesco dell'Economia e del Lavoro (BMWA - www.bmwa.de) e la banca pubblica per i finanziamenti alle PMI (KfW Mittelstandsbank -www.kfw-mittelstandsbank.de) rappresenta un utile strumento di verifica, secondo standard qualitativi riconosciuti in Germania, dei sistemi in franchising e di promozione sul mercato tedesco.

I maggiori programmi di sostegno finanziario agli investimenti delle imprese proposti dalla banca KFW sono elencati e brevemente descritti qui di seguito ⁶ :

Prestiti accessibili agli affiliati

ERP Kapital für Gründung": consiste nell'assegnazione di un prestito per l'avvio di
un'attività imprenditoriale.
Precondizione per ottenere questo finanziamento è che l'azienda beneficiaria non sia stata fondata da più di due anni e che contribuisca con mezzi propri per il 15% all'investimento (solo per il 7,5% se l'azienda ha sede in uno dei nuovi Länder dell'ex Germania Est).
Il finanziamento ammonta al 40% dei mezzi propri investiti dall'azienda e può arrivare fino al 75% se l'azienda ha sede nell'ex Germania Est. Il tetto massimo del contributo è di 500.000 Euro.
Il credito concesso dalla banca viene riconosciuto, dalle banche commerciali che contribuiscono al prestito, come parte dei mezzi propri dell'azienda, in quanto la KFW si assume per intero i rischi connessi all'investimento.
" ERP Kapital für Wachstum" : integra il programma di finanziamento appena descritto Copre al massimo il 40% dei costi che per legge possono essere incentivati.
Tale finanziamento non è destinato però alle aziende start-up ma alle giovani imprese che hanno già dai 2 ai 5 anni di vita.
" Mikro-Darlehen" : si tratta di un micro-prestito a piccole imprese che non superino i dieci dipendenti.
Il valore massimo previsto è di 25.000 Euro e può essere concesso entro il terzo anno di attività.
I soggetti beneficiari sono persone private che decidono di avviare una loro attività (per esempio dopo un periodo di disoccupazione) o un'attività parallela alla professione principale
La procedura amministrativa necessaria ad ottenere il finanziamento è veloce.
" Start-Geld" : si tratta di un prestito destinato a sostenere l'avvio di attività imprenditoriali fino ad un tetto di 50.000 Euro. Se l'investimento è sufficientemente piccolo, può essere anche interamente coperto dal credito concesso dalla KFW.
" Finanzierung mit Beteiligungskapital" : si tratta di un contributo finanziario alle attività imprenditoriali tramite una partecipazione al capitale sociale dell'azienda affiliata da parte di altri soggetti come banche, altre aziende o persone private.
Esistono poi società di partecipazione finanziate dallo stato tedesco (Mittelständische Beteiligunggesellschaften -MBG) che offrono partecipazioni specialmente alle PMI.
Anche la TBG (Technologie-Beteiligung-Gesellschaft) della banca KFW partecipa al capitale di imprese operanti nel campo delle nuove tecnologie.
La stessa banca prevede inoltre un programma di finanziamento tramite partecipazione: "ERP Beteiligungsprogramm" rivolto soprattutto alle PMI.
Esiste inoltre una rete privata di cittadini e imprese che offrono partecipazioni per sostenere progetti imprenditoriali (BAND, Business Angels Network Deutschland)

Prestito accessibile ad affilianti e affiliati

" Unternehmerkredit" : si tratta di un prestito la cui entità varia a seconda del fatturato dell'azienda o del gruppo cui l'azienda appartiene a seconda di chi sia il beneficiario del prestito:
se l'azienda ha un fatturato fino ai 50 milioni di Euro, il prestito può finanziare fino al 75% degli investimenti soggetti a incentivi;
per fatturati maggiori di 50 milioni di Euro e fino a 500 milioni, la copertura degli investimenti soggetti a incentivi non può superare il 66% del totale.

Un altro contatto utile per ottenere assistenza e informazioni utili in tema di finanziamenti all'impresa:

Dr. Lockermann ⁷
Auenstraße 2
D-83043 Bad Aibling
Tel. 0049 (0)806135678
Fax. 0049 (0)806137314
Cell. 0049 (0)1729168830
E-mail. svlockermann@t-online.de

Anche la Camera di Commercio Italiana per la Germania offre un'assistenza mirata alle esigenze dell'impresa, nella fase di individuazione del finanziamento più adatto e di richiesta dello stesso; per informazioni rivolgersi a:

4. La richiesta di un finanziamento

Nella fase iniziale di ricerca e domanda di finanziamento, nell'ambito dei programmi fin qui descritti, è opportuno che l'affiliato e/o l'affiliante prendano alcuni accorgimenti per aumentare le probabilità di ottenere il prestito richiesto ⁸ :

preparare il colloquio iniziale con la banca, predisponendo una descrizione convincente del progetto;
avanzare domanda di fideiussione allo Stato Federale o al Land nel quale si svolge l'attività imprenditoriale con lo scopo di ottenere una garanzia finanziaria da esibire alla banca che effettuerà il prestito: in sostanza si richiede alle istituzioni di assumersi l'onere del rischio di impresa.
garantire all'affiliato una minima autonomia decisionale (ad esempio nel caso di costituzione di una GmbH, una Srl, la partecipazione dell'affiliato al capitale sociale deve essere almeno del 10%);
assicurare servizi sufficienti all'affiliato:
- formazione;
- scelta della location
- garanzia all'affiliato di accesso al sistema contabile dell'affiliante
- istruzioni nei manuali del sistema di franchising.
verificare con un consulente i contenuti del contratto di franchising per evitare che vi siano elementi che rischiano di pregiudicare la concessione del finanziamento, come per esempio:
- la fissazione dei prezzi di vendita da parte dell'affiliante;
- la possibilita per l'affiliante di licenziare a breve termine l'affiliato;
- controllo dell'affiliante sulla gestione del personale da parte dell'affiliato.

5. Istituti di credito italiani sul territorio tedesco con programmi di finanziamento alle imprese

San Paolo Imi Bank Spa
Filiale di Francoforte sul Meno
Hochstraße 49
D-60313 Frankfurt
Contatto :
Dr. Mario Iacona e Dr. Ermanno Vacchi
Tel. 0049 69 15681152
Fax. 0049 69 15681225
E-mail. mario.iacona@sanpaoloimi.com
ermanno.vacchi@sanpaoloimi.com

San Paolo Imi Bank Spa
Filiale di Monaco di Baviera
Contatto :
Dr. Massimo Sutto
Tel. 0049 69 15681252
Fax. 0049 6915681281
E-mail. massimo.sutto@sanpaoloimi.com

Monte dei Paschi di Siena
Kaiserstraße 25/Neue Mainzerstraße 26
D-60311 Frankfurt am Main
Tel. 0049 69 27390221
Fax. 0049 69 27390225
Neinzwerner.lorsbach@banca.mps.it
Contatto :
Herr Heinz Werner Lorsbach

www.invest-in-germany.de[indietro]
Fonte: KfW Mittelstandsbank [indietro]
Chiedere della persona di contatto responsabile dei programmi di finanziamento di imprenditori interessati ad avviare un'attività in Germania o dei finanziamenti a gruppi stranieri interessati ad aprire una filiale in Germania. [indietro]
Bundesamt für Wirschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), www.bafa.de [indietro]
Vedi sul portale www.franchising-net.org"Italian Market" e "Franchising Sector analysis" [indietro]
"Finanzierungshilfen für Gründer", Franchise Erfolge N. 1/2004 [indietro]
Esperto di finanziamenti all'impresa segnalato dal Deutscher Franchise Verband, l'associazione nazionale tedesca del franchising [indietro]
Reinhard Wingral, Wingral & Partner, Franchise CD 2004 [indietro]